MLR, MOR และ MRR คือ อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงแบบลอยตัว (Floating Rate)

MLR, MOR และ MRR คือ อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงแบบลอยตัว (Floating Rate) ที่ธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่งประกาศใช้ เพื่อเป็นฐานในการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ให้กับลูกค้าประเภทต่างๆ โดยอัตราเหล่านี้จะเปลี่ยนแปลงได้ตามต้นทุนทางการเงินของธนาคารและสภาวะเศรษฐกิจครับ

ความแตกต่างหลักของทั้ง 3 ประเภท ขึ้นอยู่กับ “กลุ่มลูกค้า” และ “วัตถุประสงค์ของสินเชื่อ” ดังนี้ครับ:

1. MLR (Minimum Loan Rate)

• คำนิยาม: อัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี
• วัตถุประสงค์: ใช้กับสินเชื่อที่มีระยะเวลาการชำระคืนแน่นอน เช่น สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ สินเชื่อโครงการขนาดใหญ่
• เงื่อนไข: ผู้กู้ต้องมีประวัติการเงินที่ดีและมีหลักทรัพย์ค้ำประกันเพียงพอ

2. MOR (Minimum Overdraft Rate)

• คำนิยาม: อัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทวงเงินเบิกเกินบัญชี (OD)
• วัตถุประสงค์: ใช้สำหรับธุรกิจที่ต้องการสภาพคล่อง โดยธนาคารอนุมัติวงเงินให้เบิกใช้ได้ตลอดเวลาตามความจำเป็น
• เงื่อนไข: เป็นการเบิกใช้เกินยอดเงินฝากในบัญชี จึงมีความเสี่ยงสูงกว่าประเภทอื่น ดอกเบี้ย MOR จึงมักสูงกว่า MLR

3. MRR (Minimum Retail Rate)

• คำนิยาม: อัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดี
• วัตถุประสงค์: ใช้กับสินเชื่อที่อยู่อาศัย (สินเชื่อบ้าน) และสินเชื่อส่วนบุคคล
• เงื่อนไข: ใช้คำนวณดอกเบี้ยสำหรับบุคคลธรรมดาที่มีประวัติการเงินดี

ตารางเปรียบเทียบสรุป

ข้อควรทราบ:

• ดอกเบี้ยจริงที่จ่าย: ธนาคารมักจะไม่ได้เรียกเก็บดอกเบี้ยเท่ากับอัตรา MRR, MLR หรือ MOR เป๊ะๆ แต่จะใช้วิธีนำมาบวกหรือลบด้วยอัตราส่วนต่าง (เช่น MRR – 1.00% ต่อปี) ตามโปรโมชันหรือความเสี่ยงของผู้กู้แต่ละราย
• การอัปเดต: คุณสามารถตรวจสอบอัตราปัจจุบันของแต่ละธนาคารได้ที่เว็บไซต์ของธนาคารนั้นๆ หรือเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยครับ